В ближайшие несколько лет в ряде стран мира может полностью исчезнуть система наличных платежей. То есть, нынешние купюры и монеты выйдут из обращения, и их место займет карточная платежная система.
Очевидно, что развитые и развивающиеся страны не пойдут на этот шаг одномоментно. Поэтому сейчас экономисты-ученые обсуждают вопрос поэтапного отказа от наличных денег. Прежде всего, по их мнению, следует прекратить выпуск крупных купюр и запретить крупные торговые операции за наличные.
В целом, от этого выиграет любое правительство. В частности, оно (правительство) возьмет под свой контроль все торговые транзакции. Следовательно, никто не сможет уклоняться от уплаты налогов, как раньше. Ведь каждая торговая операция будет проводиться через банки, и будет фиксироваться, кто сколько денег тратит. Карточная платежная система принесет пользу не только власти, но и народу, но об этом чуть позже…
Сегодня очень много мировых экспертов выступают против наличных денег. Например, на традиционном форуме в Давосе в прошлом году лауреат Нобелевской премии Джозеф Стиглиц предложил всему миру отказаться от «бумажных» денег и перейти на цифровую валюту. А бывший министр финансов США Лоуренс Саммерс в своих статьях говорит, что США в ближайшее время прекратит выпуск 100 и 50 долларовых купюр. Профессор Гарвардского университета Кеннет Роггоф также написал книгу «Проклятие наличных денег», в которой раскрыл недостатки «бумажных» денег.
Не только западные страны, но и Южная Корея выступает против оборота наличных денег. В ближайшие 5-10 лет Сеул полностью откажется от этой системы. Власти Индии уже давно вывели из обращения крупные купюры.
Также, по данным экспертов Bloomberg, сегодня в Швеции доля наличных расчетов в торговом обороте составляет всего 1,8%. Многие магазины в стране принимают деньги только по банковским картам. А Европейский центральный банк сейчас обсуждает идею отказа от 500 евровых купюр.
В соседней России ситуация аналогичная. Москва рассматривает механизмы отказа от купюр и монет в течение следующих 10 лет. А казахстанские эксперты говорят, что эти изменения дойдут до нашей страны с некоторым опозданием.
Например, по мнению экономиста Айдархана Кусаинова, к отказу от «бумажных» денег не готовы казахстанские банки, а сам народ.
«Наше государство не сможет полностью перейти на карточную платежную систему в ближайшем будущем. Стремление к этим изменениям, конечно, хорошо, и планировать их правильно. Но, сколько бы планов мы ни строили и сколько бы ни были готовы наши банки, мы не избавимся от системы наличных платежей сегодня-завтра. Потому что народ к этому не готов, у нас другой менталитет. Поэтому правительство вместе с банками должно работать и с народом, менять психологию людей. Кроме того, нужно увеличить количество post-терминалов. Даже при этом население не перейдет массово на карточную платежную систему, нам потребуется время», — говорит А. Кусаинов.
По данным представителей Национального банка, доля тех, кто совершает покупки за наличные, все еще составляет 80%. Тем не менее, изменения происходят, хоть и медленно. Например, благодаря активной работе банков второго уровня, количество пользователей платежных карт в Казахстане увеличилось в 6 раз. Этому в первую очередь способствовало внедрение различных онлайн-сервисов и мобильных приложений банков.
В целом, для тех, кто знает, преимущества карточной платежной системы действительно очень велики. Например, вы не потеряете свои деньги в магазине, в автобусе, на рынке или в других общественных местах (к сожалению, этот вид преступности очень часто встречается в нашей стране). Они не выпадут из кармана. А если вы потеряете карту, вашим деньгам ничего не угрожает. Не стоит забывать, что изготовление новой карты стоит «копейки».
Это, конечно, лишь малая часть пользы от платежной карты. Мы поинтересовались у банковского специалиста о ее преимуществах для потребителя.
Досбол Арыстанбеков, PR-менеджер АО «Народный банк Казахстана»:
– Первое преимущество системы оплаты картой – это сохранность средств. Если любой держатель карты потеряет платежную карту, то он потеряет только часть пластика. А денежные средства остаются в полной сохранности на банковском счете. В этом плане самое главное, чтобы каждый пользователь соблюдал правило сохранения личного ИИН-кода. Это означает, что нельзя сообщать личный ИИН-код посторонним и хранить его вместе с картой.
Во-вторых, оплата картой безопасна. Более того, на картах с защитой 3D Secure любые покупки, совершенные через интернет, защищены платежной системой. Также при проведении безналичной оплаты в ресторанах, магазинах и других учреждениях, принимающих платежные карты, появляется возможность получить скидки и бонусы в определенном размере.
Переход на систему платежных карт открывает широкие возможности для контроля расходов. Конкретнее, пользователю нет необходимости запоминать, сколько и куда он потратил денежных средств. Можно просто отслеживать полное движение денег в разделе интернет-банкинга и даже получать SMS-уведомления по каждой транзакции, подключившись к мобильному банкингу.
При оплате картой из сети партнеров Банка держатель карты получает бонусы.
Также, перевод денежных средств родителям, друзьям, родственникам и знакомым с помощью только мобильного устройства очень удобен и прост.
Кроме того, владельцы карт с помощью мобильного приложения могут оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и другие виды услуг, не выходя из дома.
Еще одно преимущество платежных карт хорошо знают те, кто часто путешествует за границу. Как известно, при пересечении таможенного поста, если у вас в кармане крупная сумма денег, вам необходимо заполнить декларацию. То есть, в указанном документе вы должны полностью указать, какую сумму вы везете за границу и с какой целью вы ее потратите. А если вы положите деньги на карту, то это никого не касается. Более того, в некоторых западных странах гостиницы рассчитываются только платежными картами.
Действительно, сейчас встречаются и те, кто теряет деньги, хранящиеся на карте, – это жертвы интернет-мошенников. Чтобы не стать жертвой мошенников, прежде всего, потребитель не должен быть наивным, говорят банковские специалисты.
Досбол Арыстанбеков, PR-менеджер АО «Народный банк Казахстана»:
– Чтобы держатели карт не были обмануты, ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать посторонним номер карты, срок ее действия, данные владельца карты и код на обратной стороне карты, а также одноразовые пароли и данные для входа в систему интернет-банкинга. Следует хранить их в тайне.
Банк владеет всеми вышеуказанными данными и ни при каких обстоятельствах банк не будет запрашивать данные карты и личную информацию посредством ссылок, SMS-сообщений или звонков. При оплате товаров и услуг через интернет, желательно использовать не зарплатную или кредитную карту, а другую карту, на которой сосредоточена основная сумма денежных средств.
В случае потери или кражи телефона, необходимо срочно обратиться к вашему мобильному оператору и заблокировать SIM-карту, а также ограничить возможность доступа к системе интернет-банкинга через телефон через контакт-центр банка.
По мнению специалистов, от полной системы карточных платежей могут проиграть только крупные предприниматели, уклоняющиеся от налогов. А в целом, эта система приносит только пользу народу и правительству. Об этом говорят экономисты-ученые не только Казахстана, но и всего мира.
Более того, отказавшись от системы наличных платежей, мы можем существенно снизить уровень коррупции, если не искоренить ее полностью. Точно так же будет пресечена торговля людьми, наркотиками и оружием, а также терроризм. Ведь представители таких крупных преступных систем в большинстве случаев рассчитываются только купюрами. Следовательно, в ближайшем будущем половина стран мира откажется от «бумажных» денег и перейдет на электронную платежную систему, это очевидно. А Казахстан, стремящийся войти в число 30 развитых стран, не должен оставаться в стороне от этих изменений. Правительство, возможно, уже подготовило механизмы внедрения указанной системы, но если оно начнет реализовывать их не затягивая, то мы, не отставая от развивающихся стран, в течение следующих 10 лет полностью перейдем на карточную платежную систему.
С. Абайулы
Baq.kz