Депутат Унзила Шапак на сегодняшнем заседании Мажилиса Парламента заявила, что задолженность казахстанцев перед финансовыми организациями составляет 19 трлн тенге. Об этом сообщает «Ұлт ақпарат».
«По состоянию на 1 января 2024 года 8,5 миллиона казахстанцев имеют задолженность перед финансовыми организациями на сумму 19 трлн тенге, из которых 8,2 миллиона граждан имеют задолженность по беззалоговым потребительским кредитам на сумму 10 трлн тенге. При этом 1,6 млн граждан имеют проблемные кредиты на сумму 1,7 трлн тенге (просрочка более 90 дней)», — говорит депутат Унзила Шапак.
Стоит отметить, что депутаты Мажилиса разработали законопроект о внесении изменений и дополнений по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков.
Законопроект включает следующие основные направления:
Первое. В целях недопущения роста долговой нагрузки граждан, имеющих проблемные займы, вводится норма о запрете выдачи им беззалоговых потребительских кредитов при просрочке платежей по кредитам свыше 90 дней.
Кроме того, запрещается начисление вознаграждения банкам и микрофинансовым организациям по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам после истечения 90 дней просрочки платежа.
Снижение уровня проблемной задолженности граждан путем реализации процедур урегулирования проблемных кредитов является важной мерой. В последние годы сложилась практика передачи банками и микрофинансовыми организациями проблемных кредитов физических лиц коллекторам со значительным дисконтом для очистки своих балансов.
Поэтому для защиты прав заемщиков на урегулирование просроченной задолженности предлагается разрешить банкам и микрофинансовым организациям продавать кредиты граждан коллекторским агентствам только по истечении 24 месяцев с момента просрочки платежа и после проведения кредитором процедур урегулирования задолженности.
На сегодняшний день коллекторские агентства выкупают значительные объемы долгов физических лиц и взыскивают всю сумму долга по ним без реструктуризации.
По состоянию на 1 января 2024 года долги 890 тысяч граждан страны на сумму 382 млрд тенге переданы коллекторским агентствам.
В связи с этим предлагается ввести прямую обязанность коллекторов по проведению процедур урегулирования задолженности по выкупленным кредитам физических лиц.
Важно ужесточить процедуру урегулирования задолженности в части ограничения абсолютного размера задолженности по потребительским кредитам, чтобы не допустить чрезмерного кредитования населения. В настоящее время средний уровень задолженности по потребительским кредитам банков и микрофинансовых организаций составляет около 1,5 млн тенге, при этом максимальный размер задолженности по таким кредитам законодательно не установлен. Для ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки законодательно вводится понятие потребительского кредита, что позволит ограничить его максимальное значение на нормативном уровне (для банков – 5 млн тенге, для МФО – 2 млн тенге).
В качестве дополнительной ограничительной меры будет введен новый макропруденциальный норматив – соотношение совокупной задолженности граждан по кредитам банков и микрофинансовых организаций к доходам заемщика.
Второе направление – усиление защиты прав граждан в рамках досудебного урегулирования просроченной задолженности по кредитам.
В последние годы на фоне роста потребительского кредитования поступает множество обращений от граждан в адрес депутатов Мажилиса и государственных органов с просьбой оказать содействие в снижении уровня проблемной задолженности.
При этом банк омбуд