Банк может полностью или частично запретить операции по платежной карте физического лица по оплате товаров и снятию наличных, и на каких основаниях? Об этом рассказали на Fingramota.kz.
Блокировка платежной карты или банковского счета физического лица
Блокировка платежной карты — это полный или частичный запрет на операции с использованием платежной карты, в том числе на оплату товаров и снятие наличных. В рамках казахстанского законодательства понятие «блокировка» применяется только в отношении платежных карт.
Согласно пункту 80 Правил выпуска платежных карточек, утвержденных постановлением Правления Национального Банка от 31 августа 2016 года №205, а также Правил обслуживания операций с использованием платежных карточек на территории Республики Казахстан, эмитент может заблокировать платежную карту в следующих случаях:
1) при получении от держателя платежной карты уведомления об утере, краже или несанкционированном использовании карты;
2) при неисполнении держателем платежной карты условий договора на выпуск карты;
3) при несоблюдении внутренних документов, регламентирующих использование платежной карты, предусмотренных договором между эмитентом и держателем платежной карты.
При этом условия блокировки платежной карты оговариваются в договоре на ее выпуск.
В законодательстве нет отдельного понятия «карточный счет», а платежная карта является средством доступа к обычному банковскому счету ее держателя. При этом банковский счет открывается клиенту при обращении в банк.
Также, согласно статье 27 Закона РК «О платежах и платежных системах», могут быть наложены ограничения на банковский счет клиента в виде приостановления исходящих операций, временного ограничения владения имуществом, а также наложен арест на деньги на банковском счете.
Ограничения на проведение исходящих операций налагаются на основании соответствующих решений уполномоченных государственных органов или должностных лиц (при неуплате налогов, при проведении следственных действий, при подозрении на мошеннические операции) или информации Комитета финансового мониторинга Министерства финансов о включении организаций и физических лиц в перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма.
Запрет налагается судом на основании судебных актов и постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором, в порядке, предусмотренном уголовно-процессуальным законодательством Республики Казахстан и законом об исполнительном производстве.
А если это зарплатная карта?
Зарплатная платежная карта не дает никаких льгот. Она ничем не отличается от обычной платежной карты.
Поэтому блокировка зарплатной платежной карты может осуществляться на общих основаниях для всех карт в соответствии с условиями блокировки, установленными в договоре на выпуск такой карты.
Приостановление исходящих операций по банковскому счету или наложение ареста на деньги на счете осуществляется в соответствии с нормами, установленными законодательством.
То есть, при наличии соответствующих предписаний или актов о на