Четвертая промышленная революция оказала огромное влияние на многие отрасли. Ряд отраслей, от здравоохранения и розничной торговли до сельского хозяйства, кардинально изменили методы хранения и анализа данных. В результате стало лучше понятно, когда сеять или сколько одежды производить.
Благодаря автоматизации и интеллектуальным устройствам эти отрасли стремительно развиваются. А финансовые учреждения, хотя и используют новые технологии для модернизации своей инфраструктуры, не могут в полной мере использовать возможности четвертой промышленной революции.
Действительно, удивительно, что финансовая отрасль, имея огромные экономические возможности для модернизации и оптимизации своего бизнеса, технологически отстает. Почему это важно? Потому что финансовая система, являющаяся кровеносной системой общества, вряд ли сможет двигаться вперед, не освоив в полной мере достижения четвертой промышленной революции.
Внедрение технологий в некоторых случаях препятствует созданию удобных и высокотехнологичных финансовых услуг для потребителей. По данным издания Financial Times, 70% сделок с акциями определяются с помощью алгоритмов. А агентство J.P.Morgan пришло к выводу, что «доля частных лиц в этой торговле не превышает 10%, остальное приходится на компьютерные программы». В результате количество людей, ведущих бизнес на финансовом рынке, резко сократилось не только в США, но и во всем мире.
США – одна из стран с хорошо развитой финансовой системой. Ежегодное исследование Федеральной резервной системы показало, что 60% американцев не знают, во что именно они инвестируют. Стоит отметить и то, что количество американцев, работающих на этом рынке, с каждым годом сокращается. Если в 1989 году более 5% семей в США владели ценными бумагами, то сегодня этот показатель составляет около 1%.
Сегодня существует представление, что финансовые системы, связанные с технологиями, и используемые в них инструменты стали слишком сложными. Большинство людей считают эту отрасль «трудной для понимания и неясной». То есть, можно наблюдать, что технологии, которые должны повышать финансовую грамотность простых людей, на самом деле дали обратный результат.
А теперь давайте попробуем ответить на вопрос, как новые технологии изменили сферы недвижимости и туризма. На протяжении многих лет специалисты в сфере недвижимости опасались, что «если доступ к данным и информации в этой сфере увеличится для простых потребителей, возникнет ненужность». Риэлторы не хотели, чтобы посторонние люди имели доступ к списку недвижимости, который они считают своим главным сокровищем. Это касалось и турагентов. Они никому не раскрывали секреты получения дешевых авиабилетов и удобных мест в гостиницах. Однако после появления возможности искать информацию в интернете, эти две сферы кардинально изменились. Обе расширили свой охват, а производительность труда возросла благодаря автоматизации и инновационным системам.
Некоторые сайты, продающие авиабилеты, стали показывать все рейсы и легко продавать билеты по выгодным ценам и удобному времени. Сфера недвижимости развивалась аналогичным образом.
Но на рынке финансовых услуг таких изменений не произошло. По-прежнему без участия финансовых консультантов невозможно совершать инвестиции, то есть все рычаги по-прежнему находятся в их руках. Например, вы вложили деньги в фонд, работающий только с алмазами, добытыми честным путем. Но обычному человеку трудно найти такой фонд. Как потребители могут легко сравнить доходы от вложения денег в финансовые инструменты, выплачиваемые комиссии и связанные с этим риски?
Надеемся, что вскоре в финансовой сфере также начнутся позитивные изменения. Давайте рассмотрим, как четвертая промышленная революция проходит в промышленных отраслях. Мы разделим это на три этапа: сначала ознакомление с передовыми технологиями, затем удешевление этих технологий и создание возможностей для их широкого применения.
Наконец, специалисты начнут адаптировать их к своей сфере и формировать передовой опыт. В этом отношении финансовая сфера все еще находится на «этапе ознакомления». Большая часть стран мира использует мобильные устройства для выполнения банковских операций. Этот показатель растет с каждым годом. Что радует, так это то, что эта тенденция растет и в развивающихся странах. Многие государства в основном полагаются на коммуникационные технологии для создания новых банковских систем. Это стимулирует компании и предпринимателей к созданию новых подходов в финансовой сфере. По мере роста числа пользователей этих подходов, растет и их эффективность на этом рынке.
В чем важность этого? Потому что это один из способов для развивающихся стран достичь уровня западных государств. Например, сейчас в Танзании и Афганистане банковские услуги осуществляются через мобильные телефоны. А лауреат Нобелевской премии, легендарный Мухаммад Юнус предлагает микрокредиты с помощью технологических платформ в развивающихся странах Азии. В прошлом году развивающиеся страны благодаря новым технологиям привлекли 37% прямых иностранных инвестиций во всем мире. Среди них наибольшее количество средств было вложено в страны Азии. Технологические платформы помогают создавать финансовые системы, что, в свою очередь, способствует быстрому развитию экономики и росту благосостояния населения. Если финансовый рынок станет доступным для всех жителей, и широкие массы населения будут им хорошо владеть, это может стать главным движущим фактором, обеспечивающим сильный экономический рост во всем мире.
Еще один важный момент: технологии оптимизируют использование финансовых инструментов и повышают нашу грамотность в этой области. Также это обеспечивает прозрачность этого рынка. Когда финансовый рынок становится сложным и нестабильным, новые технологии и данные могут привести его к позитивным изменениям. Тогда очевидно, что эффективность этой отрасли возрастет.
Версия статьи: weforum.org