Одно из неписаных правил экономического развития – кредитование юридических лиц банками всегда должно быть больше кредитования физических лиц, и его рост должен быть выше. Только в этом случае развитие оценивается как нормальное.
Однако у нас ситуация обратная. В частности, по итогам 2017 года кредиты, выданные юридическим лицам, сократились на 5,8%. А кредиты, выданные физическим лицам, увеличились на 12,4%. В абсолютном выражении кредиты, выданные компаниям, снизились на 500 млрд. тенге, а кредиты, выданные населению, увеличились на такую же сумму.
О чем это свидетельствует? Это означает, что растет кредитование потребления, а не производства. То есть, развитие экономики стагнирует. Учитывая, что полученные кредиты тратятся не на отечественные, а в основном на зарубежные товары, это тенденция, которая ведет к росту цен и снижению возможностей развития производства.
Более того, рост кредитования физических лиц происходит на фоне увеличения валового внутреннего продукта (ВВП) всего на 4% и снижения реальных доходов граждан на 2,5%. В мировой практике в таких случаях происходит наоборот. Рост кредитования должен соответствовать росту финансовых доходов населения и экономики в целом. А увеличение кредитования населения в Казахстане на 12% – это показатель того, что население вынуждено прибегать к потребительским кредитам для поддержания уровня жизни. То есть, население восполняет свои низкие доходы за счет получения кредитов… Это не приведет к добру.
К концу 2017 года средняя процентная ставка по кредитованию физических лиц достигла 21%. Это также свидетельствует о том, что банки превратили потребительское кредитование в источник высокой прибыли. Как показывает практика, от этого в основном страдает наименее обеспеченная часть общества.
Помимо банковского кредитования, в стране активно развивается онлайн-кредитование. Оно выросло на 350% и никем не регулируется. Проценты по этим займам очень высоки, годовая переплата составляет около 700%.
Депутаты во главе с депутатом Айкыном Конуровым, изложив эти проблемы на пленарном заседании Мажилиса, направили запрос на имя Премьер-министра, сообщив, что такая проблема не должна затягиваться. Была отмечена возможность того, что возврат долгов может стать массовой проблемой и привести к социальной напряженности, и Правительству было предложено принять комплексные меры по защите прав наших граждан на рынке кредитования, не теряя времени.
С. ЕЛЕУ, эксперт
